近日,由中國通信學會、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟、求是《圓點直播》聯(lián)合舉辦的云端大講堂成功舉辦,圍繞“數(shù)字普惠金融·春雨行動”的議題,中國農(nóng)業(yè)銀行、唐山銀行、同盾科技及北京工商大學等政企學研代表,進行了一場特殊的“線上帶貨”,該直播活動當天也吸引了近25萬觀眾的觀看,充分體現(xiàn)了社會各界對于尋找到幫助中小微企業(yè)發(fā)展的 “良方”、“良策”的迫切之情。

　　同盾科技政府事業(yè)部總經(jīng)理張興作為唯一受邀科技公司代表,深刻剖析傳統(tǒng)小微金融服務模式的典型弊端,并結合同盾在杭州、唐山兩地實踐,提出倡議,希望在后疫情時代,以政府為主體,攜手金融機構與科技公司,通過“政府搭平臺、科技公司建平臺、中小企業(yè)上平臺”的創(chuàng)新模式,帶領中小微企業(yè)穿越暗夜,迎接曙光。

　　在數(shù)據(jù)被中央定位為新型生產(chǎn)要素的背景下,這一創(chuàng)新模式或?qū)⒈虐l(fā)出更加旺盛的生命力,助力政府公共機關與民營科技企業(yè)的合作創(chuàng)新,在發(fā)揮數(shù)字經(jīng)濟建設引領作用和激發(fā)市場活力之間形成最好的平衡。

　　傳統(tǒng)金融服務平臺舉步維艱

　　中小微企業(yè)融資難是世界性難題,而在中國這一問題上尤為突出。平臺服務模式已不是稀罕物,大有在神州大地四面開花之勢,但從效果來看,大部分都收效甚微,甚至很多都淪為了信息發(fā)布平臺。

　　為什么傳統(tǒng)的服務平臺無法滿足中小企業(yè)的需求呢?同盾科技政府事業(yè)部總經(jīng)理張興分析說:“其中有三個重要原因,一是很多平臺噱頭多但功能少:很多平臺名不副實,技術水平低下,并沒有建模、分析的能力,無法滿足金融機構風控要求。

　　二是數(shù)據(jù)融合差:涉及中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)基本沒有實現(xiàn)實時或準實時的匯聚和融合,無法全面立體的刻畫企業(yè)的信用情況。

　　三重建設輕運營:傳統(tǒng)服務平臺多是采用項目式建設模式,沒有考慮持續(xù)的市場化運營,不可能針對企業(yè)和金融機構的需求開展針對性的服務。”

　　找到了病因,接下來的工作就是尋找藥方,對癥下藥。

　　創(chuàng)新模式崛起,“政府搭平臺、科技公司建平臺、中小企業(yè)上平臺”

　　4月9日,《中共中央、國務院關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》正式公布,數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素被寫入其中,《意見》也開宗明義地表示要加大政府數(shù)據(jù)的共享。

　　工商、稅收、人社、司法等政府部門數(shù)據(jù)無疑是最權威、價值含量最高的,然而由于種種原因的掣肘,盡管各界對公共數(shù)據(jù)共享的呼吁行之多年,但推行的結果不盡如人意。

　　數(shù)據(jù)所涉及到的領域極其寬廣、所牽扯的問題極其繁雜,沒有任何公共機構能包羅萬象,在推動數(shù)據(jù)要素市場化配置的過程中,政府公共部門扮演好主導者、推動者和平衡者的角色即可。剩下的還是要交由市場來開拓和探索,從而找到屬于數(shù)據(jù)市場特有的最佳發(fā)展道路。

　　張興表示:“我們認為以政府機構為主體,引入金融科技、人工智能科技企業(yè),融合涉企數(shù)據(jù),建設專業(yè)的、智能的、數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融服務平臺,并為平臺打造持續(xù)運營的商業(yè)模式將是解決新時代小微融資難問題的破解之道。

　　我們也可以將此模式稱之為‘政府搭平臺,科技公司建平臺,中小企業(yè)上平臺’。

　　該模式的精髓在于將科技企業(yè)的創(chuàng)新能力與政府機關的公益精神相結合,將科技企業(yè)的安全能力與政府機關的數(shù)據(jù)共享相統(tǒng)一”。

　　對中小微企業(yè)而言,能獲得更多融資渠道,更多融資產(chǎn)品,在準備融資材料和融資流程上獲得協(xié)助,高效的辦理及反饋流程;

　　對金融機構而言,能獲得更多融資客戶,降低獲客成本,提供精準的信貸服務,節(jié)省貸審時間,控制貸款的不良率,提高金融機構的收益;

　　對政府部門而言,能促進中小微企業(yè)融資業(yè)務,破解企業(yè)發(fā)展困局,掌握中小微企業(yè)發(fā)展狀況全面數(shù)據(jù),為政策的制定和調(diào)整提供數(shù)據(jù)支撐,對轄區(qū)企業(yè)經(jīng)濟動態(tài)實時監(jiān)測,實現(xiàn)轄區(qū)宏觀經(jīng)濟分析。

　　在逐步搭建好制度框架基礎下,政府公共機關與民營科技企業(yè)的合作創(chuàng)新也將在發(fā)揮數(shù)字經(jīng)濟建設引領作用和激發(fā)市場活力之間尋求最好的平衡。

　　而這一創(chuàng)新模式面對這場疫情所帶來的 “突擊考試”,交出了令人滿意的答卷。

　　金融服務平臺迎來“突擊考試”,疫情期間“托舉”小微企業(yè)

　　突發(fā)的新冠病毒,讓很多小微企業(yè)受到重創(chuàng),而由于網(wǎng)點和線下經(jīng)營模式受到?jīng)_擊,使得城商行、農(nóng)商行等實地調(diào)查、核實措施無法進行,傳統(tǒng)金融服務無法施展,更令小微企業(yè)的生存問題雪上加霜。

　　同盾聯(lián)合杭州余杭和唐山市政府打造的企業(yè)金融服務平臺發(fā)揮了奇效。

　　余杭區(qū)未來科技城聯(lián)手同盾科技推出中小微金服平臺的“抗疫產(chǎn)品專版”與“股權投資專版”,該創(chuàng)新板塊上線的當晚,便收到了50余家企業(yè)提交的融資需求申請。

　　本來線下貸款要一到兩周時間才能完成,通過平臺,24小時內(nèi)審批完成,48小時內(nèi)就可以放款。在短短不到48小時的時間內(nèi),已經(jīng)有3家企業(yè)獲得了1000萬元的貸款。

　　唐山市,即使在金融機構與中小微企業(yè)非接觸情況下,通過企業(yè)金融服務平臺亦能正常放款。同時,金融機構借助平臺數(shù)字分析能力,對受疫情影響較大的客戶減免滯納金、延期還款。截止4月23日,唐山金服平臺入駐企業(yè)達到8129家、融資金額164.81億元。

　　數(shù)據(jù)可用不可見,構筑平臺長久發(fā)展之基

　　“在與政府公共機構合作的過程中,我們也深刻理解到安全問題始終是橫亙在政府數(shù)據(jù)共享物理和心理層面上的一道鴻溝。

　　安全問題是制約中小微服務平臺是否擁有長久生命力的核心因素,為此我們需要建立一個可持續(xù)的安全、全天候的安全、動靜態(tài)結合的安全、從始至終的安全環(huán)境,消除政府公共機關在分享數(shù)據(jù)時的安全焦慮。”

　　為尋求到安全與發(fā)展的統(tǒng)一,同盾科技一直大力倡導并推動“可用不可見”技術理念。在數(shù)據(jù)不出本地,即在充分保護數(shù)據(jù)和隱私安全的前提下,實現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值的轉(zhuǎn)化和提煉。

　　為此,同盾將所有敏感數(shù)據(jù)進行了全面而徹底的脫敏、去標識和不可逆化,從源頭上避免了敏感的原始數(shù)據(jù)泄露風險,充分保護用戶的隱私信息和客戶機密。并基于 “知識聯(lián)邦”的理論框架體系,實現(xiàn)知識的表達推理及智能決策。

　　安全就是企業(yè)的生命線。

　　在持之以恒的努力下,同盾科技于2018年獲得PCI DSS認證。(PCI DSS認證是目前全球最高級別的金融數(shù)據(jù)安全標準,最權威的支付卡產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)安全標準之一)。

　　此外,同盾還先后獲得ISO 27001信息安全管理體系認證證書、國家信息安全等級保護三級測評等技術安全領域的榮譽。設備指紋更是首家通過公安部檢測的SDK產(chǎn)品。

　　同盾堅實的數(shù)據(jù)安全體系為中小微金融服務平臺的建設和運營保駕護航。

　　盡管中小微企業(yè)正面臨前所未有的困境,但我們看到很多力量正在匯聚,如同疫情期間四面八方的支援力量齊聚武漢一般,在政策“春雨”的滋潤下,我們相信中小微企業(yè)會拔節(jié)生長,激發(fā)更強大的發(fā)展動能。

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