你會買雇主責任險產(chǎn)品嗎?

　　隨著大家對雇主責任險的認識越來越深刻，對企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的需求越來越強烈，雇主責任險也開始成為了企業(yè)主朋友重點關(guān)注的保險產(chǎn)品。

　　然而，市面上的雇主責任保險產(chǎn)品琳瑯滿目，且各具特色。這就難壞了各位老板，這款產(chǎn)品保額高，那款產(chǎn)品職業(yè)類別全，另一款產(chǎn)品可選方案多……

　　一來二去，老板們就挑花了眼，到底怎么選才是更適合自己、性價比更高的產(chǎn)品啊?

　　今天這篇文章，保準君就和大家分享一下挑選雇主責任險產(chǎn)品的“小原則”，希望能幫助大家買對產(chǎn)品，既能轉(zhuǎn)嫁用工風(fēng)險又能節(jié)省開支。

　　話不多說，我們走起!

　　一、 雇主責任險的基本責任

　　目前，就市場上常見的雇主責任險產(chǎn)品來說，其基本責任主要包含了這幾方面：身故責任、傷殘責任、誤工費用、醫(yī)療責任以及相關(guān)法律費用。

　　這是絕大多數(shù)雇主險產(chǎn)品都包含的責任，也就是說即使是不同保險公司的雇主險產(chǎn)品，在保障責任上也近乎是相同的。

　　此時，你是不是會有疑問：既然雇主責任險產(chǎn)品的保障責任相差無幾，那還需要挑嗎?

　　答案是：當然需要。

　　上圖為保準君梳理的幾款在售雇主責任險產(chǎn)品的對比表，從圖中我們不難發(fā)現(xiàn)：

　　雖然大部分保險責任大同小異，但具體到保額大小、保障范圍、保險方案選擇、批改規(guī)則、保障責任等卻存在差異 ，這些正是配置雇主險產(chǎn)品需要認真挑、仔細選的地方。

　　譬如保障方案 ，雇主安心保提供了基礎(chǔ)版、標準版和升級版3個固定方案，其他產(chǎn)品則都是靈活配置方案;

　　譬如保障范圍 ，像雇主無憂保可以保障到6類職業(yè)，而其他3款產(chǎn)品只保障到4類或5類職業(yè);

　　譬如保障責任 ，有些雇主險產(chǎn)品是必選責任，有些產(chǎn)品則是可選責任，給企業(yè)主的選擇自由度不同;

　　所以說，對于廣大企業(yè)主朋友來說，面對琳瑯滿目的雇主責任險產(chǎn)品，仔細挑選還是很有必要的。

　　二、 雇主責任險的挑選原則

　　了解了雇主責任險產(chǎn)品的保障責任，我們再來看看在挑選雇主責任險的過程中，可以作為參考的幾個原則：

　　1）不以保險公司大小論“英雄”

　　保準君發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，前來咨詢保險的客戶朋友，對大保險公司總是特別青睞，譬如平安、中國人壽、中國人保、太平洋保險等。

　　究其原因可以發(fā)現(xiàn)兩個因素：

　?、?認為大公司更穩(wěn)定，理賠不會出現(xiàn)問題;

　?、?認為大公司名氣大，服務(wù)一定比較好;

　　其實，要保準君看，追求大公司的保險產(chǎn)品沒錯，但認為大公司“什么都好”就有待商榷了。

　　首先 ，能獲得保險行業(yè)“入場券”的保險公司，無論大與小其資金實力都是不容小覷的;

　　然后 ，保險公司倒閉或破產(chǎn)，要經(jīng)過銀保監(jiān)會的層層嚴格審核、批準才行，想破產(chǎn)倒閉真的太難了;

　　最后 ，保險公司在前期開展業(yè)務(wù)時都有嚴格的風(fēng)控把關(guān)，每一筆保費都會分出風(fēng)險準備金到監(jiān)管，同時還要留出風(fēng)險自留金平衡公司的風(fēng)險和運營成本，安全保障很充足。

　　也就是說，無論公司名氣大小，被保險人的保單權(quán)益都會得到保障。

　　就服務(wù)來說，公司大與小并不是決定性因素，論保險產(chǎn)品的專業(yè)程度、理賠服務(wù)、投保便捷程度，許多小保險公司也完全媲美大公司了。

　　2）從職業(yè)類別出發(fā)

　　這個道理很簡單，就是你選擇的產(chǎn)品必須承保你所在的行業(yè)和職業(yè)。

　　因為不在承保職業(yè)類別范圍內(nèi)，你有再多保費預(yù)算也不能投保，更別說轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險了。

　　3 ）從保障需求出發(fā)

　　買保險買的是安全保障，所以要堅持從實際保障需求出發(fā)。

　　譬如企業(yè)主要是國內(nèi)用工，就沒必要去擴展國外出差的責任;員工戶外作業(yè)場景多，就可以多關(guān)注下是否可擴展第三者責任險;

　　譬如企業(yè)屬于高風(fēng)險行業(yè)，就要考慮職業(yè)類別是否可承保，保額可以買多高等;想給員工提供更好、更便捷的醫(yī)療救治，就要考慮是否可擴展自費藥、私立醫(yī)院等……

　　只有從企業(yè)的實際保障需求出發(fā)，這樣的保障產(chǎn)品才是適合自己的產(chǎn)品。

　　4 ）從保費預(yù)算出發(fā)

　　有些企業(yè)主朋友對保額情有獨鐘，一切奔著保額去。

　　保額高肯定好，但一味追求高保額，會給企業(yè)帶來經(jīng)濟壓力，影響企業(yè)的正常運轉(zhuǎn);過分追求低保額以節(jié)省保費，又可能無法覆蓋企業(yè)未來可能面臨的經(jīng)濟賠償責任。

　　舉個栗子：

　　譬如你所在的行業(yè)，身故或傷殘后的平均賠償額為50萬，那在選擇保額時就要高于50萬，否則就無法起到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的作用。

　　下面保準君將為大家重點推薦【雇主企心?！窟@款產(chǎn)品，如下圖所示：

　　看到這里你是否會選擇雇主責任險產(chǎn)品了呢?如有疑問歡迎添加保準牛顧問微信咨詢，定制您的專屬安全保障。

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