近日，國際權(quán)威媒體《亞洲貨幣》揭曉2020年“中國零售銀行大獎”獲獎機構(gòu)，招商銀行信用卡榮獲“最佳信用卡銀行”獎項。信用卡是零售銀行業(yè)務(wù)的主要收入來源之一，獲得該獎項表彰的銀行，表明其在保持信用卡業(yè)務(wù)的增長方面領(lǐng)先同業(yè)，并在信用卡技術(shù)創(chuàng)新、用戶體驗、風(fēng)險管理等方面表現(xiàn)卓著。

　　據(jù)悉，《亞洲貨幣》“中國零售銀行大獎”評選通過前期調(diào)研、電話訪談和第三方評價之后給出，獎項極具含金量、權(quán)威性。

　　分析人士指出，隨著風(fēng)險形勢和政策環(huán)境日益嚴(yán)峻，越來越多的持牌和非持牌經(jīng)營者涌入行業(yè)，信用卡行業(yè)進入下半場。面對存量時代的競爭，招行信用卡采取主動策略，聚焦業(yè)務(wù)控制力與份額競爭，堅持調(diào)優(yōu)客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穿越風(fēng)險周期，為信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)、有效、安全增長創(chuàng)造有利空間。

　　 數(shù)字化獲客占比超六成，流通卡數(shù)、流通戶數(shù)創(chuàng)新高

　　招行信用卡以客戶為中心的數(shù)字化獲客能力不斷提升，利用已有客戶基礎(chǔ)，不斷在存量市場中為更多客戶創(chuàng)造價值，采取“外拓引流”、“平臺聚流”、“社交創(chuàng)流”的數(shù)據(jù)驅(qū)動結(jié)構(gòu)，借助金融科技深化流量統(tǒng)籌經(jīng)營，使流量可以在各渠道流轉(zhuǎn)，充分利用各渠道優(yōu)勢，從客戶體驗的角度出發(fā)，最大限度提高流量的使用效率;進一步聚焦線上線下MGM(客戶推薦客戶)業(yè)務(wù)，構(gòu)建社交獲客營銷矩陣;積極應(yīng)用人工智能新技術(shù)，建立AI智慧獲客營銷能力。

　　招行在2019年取得亮眼的成績。2019年報顯示，截至2019年末，招行信用卡流通卡數(shù)達9529.99萬張，較上年末增長13.04%;流通戶數(shù)達6450.48萬戶，較上年末增加11.16%。2019年獲取的信用卡新戶中，招行信用卡數(shù)字化獲客占比超六成。

　　完善場景布局、創(chuàng)新促動模式，交易額蟬聯(lián)同業(yè)第一

　　面臨境內(nèi)外交易增長的壓力，招行信用卡重點圍繞交易場景和用戶粘度開展經(jīng)營，完善交易場景布局、創(chuàng)新交易促動模式。去年，招行信用卡開展手機支付加“雞腿”營銷活動，圍繞10周年超級大回饋開展“10元風(fēng)暴”，并聯(lián)合五大國際卡組織共建合作平臺，推出“非常全球”計劃，進一步培養(yǎng)用戶刷卡支付“就”選招行信用卡，手機支付“就”綁招行信用卡，境外旅行“就”刷招行信用卡的習(xí)慣。

　　2019年，招行信用卡交易額達43486.15億元，同比增長了14.62%;貸款余額6709.92億元，較上年末增長16.62%;其中信用卡交易額再次保持同業(yè)第一。

　　 創(chuàng)新產(chǎn)品模式，圈粉年輕客群

　　去年，招行正式發(fā)行星座守護信用卡及自由人生白金信用卡，助力年輕客群的獲取。星座守護信用卡基于對年輕客群的深度洞察，滿足年輕人“被守護”的深層次需求，成為跨時代、戰(zhàn)略級、面向未來的卡產(chǎn)品。自由人生白金信用卡提出“因為熱愛，自由人生”價值主張，基于行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化金融服務(wù)能力，在掌上生活A(yù)pp服務(wù)生態(tài)圈的基礎(chǔ)上，憑借持續(xù)領(lǐng)先的高端增值服務(wù)體系，為年輕持卡人提供覆蓋“旅行、音樂、體育”等場景的特色高端禮遇。

　　同時，在強監(jiān)管的大環(huán)境下，招行信用卡創(chuàng)新產(chǎn)品經(jīng)營模式，提升引流效率和產(chǎn)品競爭力，優(yōu)化消費金融創(chuàng)新產(chǎn)品模型，調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保持貸款規(guī)模持續(xù)增長。

　　風(fēng)控體系優(yōu)化迭代，整體風(fēng)險平穩(wěn)可控

　　2019年，受經(jīng)濟和共債風(fēng)險等影響，信用卡市場風(fēng)險不斷攀升。招行信用卡立足健全的風(fēng)險管理體系，秉持審慎的風(fēng)險偏好，把握業(yè)務(wù)增長節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，有效平衡風(fēng)險和收益，信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。截至2019年末，招行信用卡貸款不良率1.35%，整體風(fēng)險平穩(wěn)可控。

　　去年，招行信用卡引入多維內(nèi)外部數(shù)據(jù)及海量移動互聯(lián)的行為數(shù)據(jù)，整合各類先進AI算法與技術(shù)打造了統(tǒng)一智能申請反欺詐平臺——黃金眼，榮獲“2019年度上海銀行業(yè)年度創(chuàng)新獎”;招行信用卡還迭代了“招商銀行信用卡智慧風(fēng)控體系”，并獲得由上海市人民政府頒發(fā)的“2018年度上海金融創(chuàng)新成果獎二等獎”，為客戶提供更便捷、靈活、安全的支付產(chǎn)品。

　　推進服務(wù)智能化，優(yōu)化客戶體驗

　　招行信用卡持續(xù)推進以掌上生活A(yù)pp為主，第三方渠道為輔，進一步探索新興渠道的“1+N”服務(wù)生態(tài)布局，實現(xiàn)了從電話IVR、App智能助理、多媒體坐席之間的服務(wù)流轉(zhuǎn)與協(xié)同，提升客戶交互體驗;同時，在App上重構(gòu)與客戶連接和溝通的方式，在“數(shù)據(jù)+AI”雙擎驅(qū)動的人機交互之上，打造全新的智能交互服務(wù)中心，將呼叫中心移至掌上生活A(yù)pp，創(chuàng)造多媒體交互服務(wù)新模式，打造視聽共融的多媒體服務(wù);打造智能外呼平臺，在到期續(xù)卡改址、新戶激活等用卡關(guān)鍵生命周期，以金融科技驅(qū)動主動服務(wù)。

　　掌上生活A(yù)pp8．0，開放融合模式重塑零售金融數(shù)字化

　　競爭格局正在重塑，技術(shù)和客戶行為正在發(fā)生根本性變化，傳統(tǒng)以金融為核心的單一維度商業(yè)模式難以為客戶創(chuàng)造更多價值。進入新的歷史發(fā)展階段，App成為銀行的“兵家必爭之地”。

　　2019年，招行信用卡推出掌上生活A(yù)pp8.0版本，以“連接億萬人的生活、消費和金融”為愿景，進一步強化信用卡主營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，嘗試“開放與融合”打開數(shù)字化大門，重構(gòu)與用戶的連接。掌上生活A(yù)pp8.0以內(nèi)容、電商、汽車等為引擎，通過擴充產(chǎn)品維度、拓寬合作廣度、堅持技術(shù)深度，助力招行信用卡實現(xiàn)“最佳客戶體驗信用卡”，以期在信用卡下半場走得更穩(wěn)健。

　　年報數(shù)據(jù)提供了有力證明。招行年報披露，截至報告期末，掌上生活A(yù)pp月活達4664.34萬戶;累計用戶數(shù)9126.43萬戶，其中非信用卡用戶占比31.51%，掌上生活A(yù)pp金融場景使用率和非金融場景使用率分別為76.21%和73.90%，客戶規(guī)模和活躍度持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)信用卡類App。

　　 不斷深化創(chuàng)新機制，塑造全員創(chuàng)新文化

　　面對外部環(huán)境的迅猛變化，招行信用卡通過不斷深化創(chuàng)新機制，塑造全員創(chuàng)新文化。員工創(chuàng)新大賽是招行信用卡極具特色的項目，這是自下而上創(chuàng)新萌芽的培育，人人可參與，基層員工有改變的想法就可報名參加，上下聯(lián)動，最終碰撞出創(chuàng)新的火花。

　　在與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)競爭日趨激烈的背景下，招行信用卡通過“高邊疆”項目，不斷跨界出擊，擴充經(jīng)營維度，努力打造更廣闊的戰(zhàn)略邊疆，構(gòu)建與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“異業(yè)同構(gòu)”的競合關(guān)系。同時，在AI商業(yè)化于各行業(yè)全面開展的大背景下，招行信用卡成立相關(guān)項目組，深化平臺模型及項目迭代，統(tǒng)籌AI場景協(xié)同落地，提升數(shù)據(jù)化運營能力和數(shù)據(jù)應(yīng)用水平，助力強化產(chǎn)品、服務(wù)、運營等差異化競爭優(yōu)勢。

　　 疫情期間有責(zé)任，發(fā)起“小招喵的抗疫生活圈”、“逾越者聯(lián)盟”

　　今年初，一場新冠肺炎疫情席卷全國。疫情期間，招行信用卡推出延期還款、費用減免等馳援政策，幫助受疫情影響的用戶渡過難關(guān)。此外，招行信用卡還開設(shè)“小招喵的抗疫生活圈”，以掌上生活A(yù)pp為載體、自媒體矩陣為配合，范圍涵蓋勤打卡、學(xué)科普、多防護、領(lǐng)保障、用自助、上網(wǎng)課、享追劇等系列，形成了高差異、高穿透的疫情防控服務(wù)。

　　疫情期間，為幫助眾多企業(yè)能盡快復(fù)蘇，招行信用卡又發(fā)起“逾越者聯(lián)盟”，率先籌集高達7億元專項資金，重點投入餐飲、汽車、電商領(lǐng)域，助力與之合作的3萬余個餐飲品牌的16萬家門店、50個汽車品牌、5000家汽車經(jīng)銷商、1萬家電影院等。

　　“行百里者半九十，榮獲最佳信用卡銀行只是過往成績的肯定;面對今年疫情新常態(tài)，招行信用卡將構(gòu)建面向未來的持續(xù)發(fā)展能力，打造最佳客戶體驗?！闭行行庞每ㄘ撠?zé)人劉加隆表示。

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