“因上半年的特殊情況，銀行業(yè)業(yè)務(wù)的線上化場(chǎng)景爆發(fā)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為普遍共識(shí);一邊是放貸總額持續(xù)增長(zhǎng)，不良貸款率持續(xù)攀升，保持高位。如何實(shí)現(xiàn)數(shù)字化創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡?”

　　拋出了銀行業(yè)都關(guān)心的話題后，安存科技總裁馮保龍給出了一劑良方：銀行建立互聯(lián)網(wǎng)司法風(fēng)控體系必不可少，面對(duì)大量分布廣、金額小的線上逾期業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)多元化司法風(fēng)控才是提高效率、降低清收成本的關(guān)鍵。

　　6月11日，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開展金融科技線上培訓(xùn)，為銀行、證券、保險(xiǎn)等會(huì)員單位奉獻(xiàn)了一場(chǎng)以《金融互聯(lián)網(wǎng)司法風(fēng)控體系和解決方案和應(yīng)用案例》為主題的演講，安存科技總裁馮保龍作為受邀嘉賓，為參會(huì)的金融機(jī)構(gòu)們開具了可行的金融互聯(lián)網(wǎng)司法風(fēng)控解決藥方。

　　多元化司法模式是銀行司法風(fēng)控的核心模型

　　今年年初，受特殊情況影響，不少銀行轉(zhuǎn)變策略，重點(diǎn)推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化管理。還有銀行提出，加快線上放款速度。

　　與此同時(shí)，特殊情況使得潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶暴露速度加快，不良貸款率抬頭。銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企在接受媒體采訪時(shí)表示，2020一季度末銀行業(yè)不良貸款率為2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。

　　與不良貸款率走高相對(duì)應(yīng)的，還有銀行信用卡逾期額度也在不斷增加。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年一季度末，信用卡逾期半年以上總金額已超過(guò)918億元。而在去年年底，這一數(shù)字僅為700多億元。3個(gè)月時(shí)間逾期金額上漲了200億左右。

　　如何破解走高的不良貸款率?成本高、周期長(zhǎng)，還需要專業(yè)人員的法催，低效率的電催等顯然已經(jīng)無(wú)法滿足線上規(guī)模化的案件數(shù)量，而這無(wú)疑也給銀行的資產(chǎn)清收能力提出了新的要求。

　　馮保龍一針見血的指出，銀行現(xiàn)在普遍的情況是，不良或壞賬客戶司法清收，尤其是快速、批量化、一體化的互聯(lián)網(wǎng)司法清收模式對(duì)接滯后，業(yè)務(wù)未形成有效閉環(huán)，所以建立互聯(lián)網(wǎng)司法風(fēng)控體系，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)司法模式進(jìn)行不良資產(chǎn)清收是非常有必要的。

　　“金額小、案件量大、地域分布廣的線上信貸案件，非常適合互聯(lián)網(wǎng)司法審理模式，比如互聯(lián)網(wǎng)法院、互聯(lián)網(wǎng)仲裁、互聯(lián)網(wǎng)賦強(qiáng)公證?！瘪T保龍表示，多元化司法模式是銀行司法風(fēng)控的核心模型。

　　銀行端電子證據(jù)平臺(tái)：“技術(shù)+司法”雙輪驅(qū)動(dòng)

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，電子數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了主流的證據(jù)類型。有銀行可能會(huì)提出這樣的疑問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)司法模式進(jìn)行不良資產(chǎn)清收，如何確保電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性?因?yàn)殡娮訑?shù)據(jù)的真實(shí)性問(wèn)題，直接關(guān)系到能否被司法認(rèn)可。

　　沖著銀行的這些痛點(diǎn)、難點(diǎn)，馮保龍?zhí)岢隽艘粋€(gè)最優(yōu)解決方案：“技術(shù)+司法”雙輪驅(qū)動(dòng)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)司法風(fēng)控。

　　也就是說(shuō)，一面用區(qū)塊鏈、加密算法、時(shí)間戳等技術(shù)確保數(shù)據(jù)安全、真實(shí)、防止篡改;一面是全數(shù)據(jù)生命周期電子數(shù)據(jù)來(lái)源、收集、存證、互聯(lián)網(wǎng)司法。

　　那么，有沒有一款金融司法風(fēng)控產(chǎn)品能將兩者完美結(jié)合?

　　由安存科技傾力打造的銀行端電子證據(jù)平臺(tái)，就可實(shí)現(xiàn)全生命周期數(shù)據(jù)存證和司法一體化解決。

　　馮保龍介紹說(shuō)，平臺(tái)構(gòu)建了一個(gè)證據(jù)和審判通道。銀行方可以通過(guò)平臺(tái)對(duì)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行證據(jù)結(jié)構(gòu)化、要素化梳理，確保其真實(shí)性;要進(jìn)行司法清收時(shí)，可以通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)法院、仲裁、公證等多通道司法對(duì)接;有了這平臺(tái)，銀行方還可以實(shí)現(xiàn)案件批量處理、一鍵訴訟，“讓打官司‘像網(wǎng)購(gòu)一樣方便’”，大大降低了訴訟成本，提升司法清收效率。

　　目前已有眾多銀行建設(shè)了這一司法清收利器。如某國(guó)有銀行浙江分行建設(shè)了電子證據(jù)平臺(tái)后，將數(shù)據(jù)直通杭州互聯(lián)網(wǎng)法院，實(shí)現(xiàn)了金融案件批量快審;江西某城商行建設(shè)銀行電子存證系統(tǒng)，支持采購(gòu)方現(xiàn)階段全行業(yè)務(wù)條線系統(tǒng)，數(shù)據(jù)直通江西省本地仲裁機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了線上仲裁等。

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