面對新冠疫情全球性蔓延對中國經(jīng)濟帶來的巨大挑戰(zhàn)，今年兩會政府工作報告明確提出，為了維護經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定大局，應盡力幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)渡過難關。中小企業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的生力軍和“六穩(wěn)六?！钡闹匾d體，貢獻了我國近50%的稅收、60%的GDP、70%的技術創(chuàng)新和80%的就業(yè)，是穩(wěn)就業(yè)、保民生的重要抓手。為了對沖經(jīng)濟下行壓力，財政政策加大了對受疫情影響較大行業(yè)的稅費減免和財政補貼力度，貨幣政策利用降準提供更多流動性。與此同時，自新冠肺炎疫情發(fā)生以來，以中小企業(yè)為代表的實體經(jīng)濟經(jīng)營壓力明顯上升，在客觀上仍然面臨“融資難”、“融資貴”的問題，對于精準金融服務存在強勁的內(nèi)在需求。

　　近幾年，從中央各部委、到各地政府部門、金融監(jiān)管機構，陸續(xù)出臺了一系列改革和優(yōu)惠措施，推動金融回歸服務實體經(jīng)濟本源，疏通金融服務“最后一公里”。當下，為穩(wěn)住市場主體，除國家在政策、建立相關配套機制方面的支持外，以建信信托為代表的金融機構也主動加快改革創(chuàng)新步伐，通過以金融活水精準“澆灌”中小企業(yè)、培育中小企業(yè)核心“金融力”，雙措并舉為實體經(jīng)濟加快復蘇提供新支撐。

　　保障金融水源，精準“澆灌”中小企業(yè)

　　為了對沖疫情沖擊和經(jīng)濟下行壓力，財政政策加大了對受疫情影響較大行業(yè)的稅費減免和財政補貼，同時貨幣政策利用降準提供了更多資金流動性。疫情發(fā)生以來，各地各部門圍繞推進復工復產(chǎn)和助企紓困，已推出約90項政策措施，讓不少企業(yè)困難得到緩解。

　　今年政府工作報告提出，為保市場主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，讓綜合融資成本明顯下降。6月1日，中國人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會等多部門集中發(fā)布多項舉措，從創(chuàng)設普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，到推出普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，再到出臺30條政策措施強化中小微企業(yè)金融服務，讓不少中小微企業(yè)感受到了金融政策加速落地的暖意。更為市場化、更具普惠性和直達性的新舉措，一方面延續(xù)了疫情以來對于中小微企業(yè)的扶持政策，另一方面，也有助于企業(yè)應對新情況、新挑戰(zhàn)，充分支持中小企業(yè)做強、做優(yōu)、做精。

　　建信信托認為，對金融機構而言，它不僅承擔著自主經(jīng)營、自負盈虧的任務，更應共克時艱，擔負起在特殊時期金融宏觀管理的行業(yè)職責，為實體經(jīng)濟注入“源頭活水”。首先，從認知上，金融機構應堅守其服務實體經(jīng)濟的本源定位，通過向因受資本缺乏、抗風險能力弱等各種因素限制，處于金融需求底層的中小企業(yè)提供精準金融服務，與實體經(jīng)濟“同頻共振”。其次，金融機構應不斷突破金融科技創(chuàng)新，切實解決“不敢貸”的問題。金融機構應充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技技術，通過數(shù)據(jù)挖掘與分析，搭建技術與數(shù)據(jù)驅動的風控體系，設計滿足中小企業(yè)信貸需求的金融產(chǎn)品。

　　舉例來說，建筑行業(yè)里數(shù)量龐大的勞務公司是傳統(tǒng)金融機構歷來所忽視的典型中小企業(yè)代表。由于顧慮可能會產(chǎn)生的不良貸款，金融機構往往不敢給這些中小型勞務公司放貸，而這類企業(yè)背后所承載的恰恰是千千萬萬名農(nóng)名工的居家生計。為解決建筑勞務公司貸款難的問題，2019年，建信信托推出以勞務公司為授信主體，將信托資金專門用于發(fā)放建筑工人工資的普惠金融產(chǎn)品“勞務通”。利用先進的人臉識別技術和線上勞務管理系統(tǒng)，建信信托借助自有金融科技創(chuàng)新平臺，有效整合建筑勞務產(chǎn)業(yè)鏈信息，對施工現(xiàn)場作業(yè)數(shù)據(jù)、建筑工人實名制信息、考勤打卡等進行全方位掌控，實現(xiàn)工人工資的精準發(fā)放。在疫情背景下，建筑行業(yè)資金鏈吃緊等問題更為凸顯，也進一步波及到了位于行業(yè)末端的龐大建筑工人群體，而“勞務通”等能夠利用技術手段精準扶助特定行業(yè)和群體中小企業(yè)的金融服務，則充分展示出金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。

　　在疫情期間，建信信托通過旗下建信開太平的技術平臺，向包括海倫堡、合景泰富和金科地產(chǎn)在內(nèi)的13個項目的4,162名建筑工人，發(fā)放了共計5,028萬元的勞務報酬。此舉不僅推動這一原本被傳統(tǒng)金融機構忽視的行業(yè)回歸按月按勞取酬的本源，更在相當程度上解決了農(nóng)民工討薪難的社會問題，為維護國家社會經(jīng)濟秩序保駕護航。

　　鑄就企業(yè)“金融力”，提升核心競爭力

　　實體經(jīng)濟是國家發(fā)展之基，而實體經(jīng)濟的基礎細胞正是中小企業(yè)。對此，長期身處金融服務一線的金融專家、建信信托項目投融資事業(yè)部總經(jīng)理李昆躍表示，“在內(nèi)外不展的形勢下，中小企業(yè)要實現(xiàn)高質量、穩(wěn)健發(fā)展，‘借力更生’是有效發(fā)展途徑。而著重培育企業(yè)自身以投資能力、融資能力和資本運用能力三者為代表的‘金融力’，正是實現(xiàn)這一目的的關鍵手段。”未來，金融力必將成為企業(yè)的核心競爭力，因為一家企業(yè)的投資或者投資并購能力，決定了其升級發(fā)展速度，同時企業(yè)的融資能力決定了其企業(yè)升級的成敗，擁有強大“金融力”的企業(yè)勢必能夠最大限度地利用好金融杠桿，借助外部金融支持快速發(fā)展。

　　2019年，建信信托成立了市場上首個以家族成員投資能力培養(yǎng)為目的的家族基金“星云計劃”。該產(chǎn)品旨在培養(yǎng)企業(yè)領導者的關鍵素質能力，創(chuàng)新性地提出“實戰(zhàn)派商學院”這一理念。通過向企業(yè)領導者及企業(yè)繼承人提供定制化的“基金管理與金融能力培養(yǎng)”服務，建信信托的專業(yè)投資導師團隊帶領他們?nèi)虆⑴c信托基金募投管退的全流程，在實戰(zhàn)中快速積累經(jīng)驗，啟發(fā)企業(yè)金融投融資能力和新思路。這一創(chuàng)新為許多中小企業(yè)從領導層和傳承角度，提供了培育金融力的絕佳入口。

　　在國家政策改革和金融機構放貸觀念機制轉變的雙重保障下，金融水源有了保證。企業(yè)要實現(xiàn)健康、可持續(xù)的發(fā)展，中小企業(yè)應著重培育自身的核心“金融力”，最終構建實體與金融、投入與產(chǎn)出、投資與消費的良性循環(huán)，促進國民經(jīng)濟高質量、可持續(xù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　關于建信信托

　　建信信托是中國建設銀行投資控股的非銀行金融機構，自2010年成立以來已發(fā)展成為業(yè)界領先的信托公司，聚焦投資銀行、資產(chǎn)管理和財富管理三大轉型業(yè)務方向，致力于真誠服務投資者、服務實體經(jīng)濟、服務民生，打造一流全能型資管機構。至2019年底，公司受托管理資產(chǎn)總規(guī)模已達1.39萬億元。

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