近幾年，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)的趨于成熟，前沿技術(shù)在具體業(yè)務(wù)和場(chǎng)景中也逐漸實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用價(jià)值，傳統(tǒng)金融業(yè)的創(chuàng)新變革也就此拉開序幕。

　　在金融與科技加速融合發(fā)展的大趨勢(shì)下，金融風(fēng)險(xiǎn)管理也被提出了更高要求。尤其是在應(yīng)用人工智能、云計(jì)算等前沿技術(shù)時(shí)，如何真正實(shí)現(xiàn)金融安全的維護(hù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，這也是諸多金融科技公司正在探索的主要方向。

　　圖：第二十二屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)

　　人工智能為 金融風(fēng)險(xiǎn) 管理帶來(lái) 新變革

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》數(shù)據(jù)顯示，到2020年人工智能總體技術(shù)和應(yīng)用與世界先進(jìn)水平同步，核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過(guò)1500億元，到2025年人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過(guò)4000億元，到2030年人工智能理論、技術(shù)與應(yīng)用總體達(dá)到世界領(lǐng)先水平，核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億元。 人工智能正處于蓬勃發(fā)展階段，通過(guò)對(duì)人工智能開源開放生態(tài)，釋放積累數(shù)據(jù)價(jià)值，獲得更多產(chǎn)業(yè)升級(jí)所需的技術(shù)方案，助力科技與各產(chǎn)業(yè)的加速融合，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)釋放活力。

　　2020年11月11日，以“科技改變生活，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展”為主題的第二十二屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)---中國(guó)高新技術(shù)論壇在深圳拉開了帷幕，吸引了諸多行業(yè)專家、學(xué)者、技術(shù)人才等在在內(nèi)的各行業(yè)人士參與。

　　圖：薩摩耶?dāng)?shù)科董事長(zhǎng)林建明

　　薩摩耶?dāng)?shù)科董事長(zhǎng)林建明11月11日下午受邀出席“未來(lái)科技峰會(huì)——人工智能與大數(shù)據(jù)”論壇，發(fā)表 “看人工智能如何引領(lǐng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的‘二次革命’ ”主題演講，引發(fā)行業(yè)深度思考。

　　近日，央行發(fā)布了《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2020)》，對(duì)2019年以來(lái)我國(guó)金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評(píng)估。報(bào)告認(rèn)為，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但金融發(fā)展面臨的困難和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)仍然較多，尤其是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式存在著亟需轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

　　林建明認(rèn)為，人工智能在金融服務(wù)領(lǐng)域開始發(fā)揮著越來(lái)重要的作用，同時(shí)也為金融風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)新變革，需要積極迎接“二次革命”。

　　人工智能通過(guò)幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別欺詐行為、可疑交易和潛在的攻擊等，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力;幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化流程管理，提高工作效率，降低成本;幫助金融機(jī)構(gòu)挖掘潛在客戶，對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行畫像，快速完成復(fù)雜的決策過(guò)程，提高生產(chǎn)力和運(yùn)營(yíng)效率。

　　在論壇上薩摩耶?dāng)?shù)科董事長(zhǎng)林建明還分享了薩摩耶?dāng)?shù)科在人工智能領(lǐng)域的應(yīng)用與創(chuàng)新。薩摩耶?dāng)?shù)科用了近5年時(shí)間，利用獨(dú)立研發(fā)的“智能策略”風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完成了從靠“人”到靠“機(jī)器”的升級(jí)。

　　“智能策略”風(fēng)險(xiǎn)管理體系自投產(chǎn)以來(lái)信貸審批通過(guò)率可提升20%-30%;資產(chǎn)逾期風(fēng)險(xiǎn)水平能夠下降20%-50%;綜合風(fēng)險(xiǎn)管控效能提升30%-50%，最高可達(dá)到79%。

　　為了攻克技術(shù)難題，薩摩耶?dāng)?shù)科還做了諸多努力。在特征層面，尋找 “優(yōu)質(zhì)客群”，挖掘客群的差異特征;在算法層面，采用了xgb、lightgbm、LR等成熟的建模方法，在確保模型穩(wěn)定性的條件下，又自研并應(yīng)用了一系列可以大幅提升“模型可靠性”的方法。在工程層面，既要保證產(chǎn)出模型策略可被靈活替換，又要從“維護(hù)便捷”的角度出發(fā)，解決與維護(hù)策略難題，提取各類模型和規(guī)則的優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)模型的快速替換迭代。

　　人工智能 已成為金融 行 業(yè)重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)人工智能開放平臺(tái)市場(chǎng)規(guī)模為104億元，在2020年市場(chǎng)規(guī)?？蛇_(dá)222億元，隨著未來(lái)AI開放平臺(tái)保持高速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)國(guó)內(nèi)人工智能產(chǎn)業(yè)5年內(nèi)的年均復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到41%左右。人工智能的地位早已從過(guò)去的支撐、保障的從屬地位，發(fā)展成為引領(lǐng)與重塑創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力量，逐漸成為金融業(yè)最重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　當(dāng)前，機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、自動(dòng)化機(jī)器人等人工智能技術(shù)在金融預(yù)測(cè)、授信決策、智能投顧等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，金融業(yè)正在加快實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)智能化、營(yíng)銷智能化、運(yùn)營(yíng)智能化、客服智能化、風(fēng)控智能化。人工智能等前沿技術(shù)是未來(lái)金融創(chuàng)新應(yīng)用的重要趨勢(shì)，也是金融創(chuàng)新與發(fā)展的巨大推動(dòng)力。

　　薩摩耶?dāng)?shù)科多年來(lái)在人工智能領(lǐng)域的創(chuàng)新有目共睹。薩摩耶?dāng)?shù)科將自主研發(fā)的核心技術(shù)，以云服務(wù)+本地化部署的模式，為金融機(jī)構(gòu)等提供全方位的科技賦能，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理模式從低維向高維的躍遷，提升政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力，助力中國(guó)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、線上化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　截至2020年9月，薩摩耶?dāng)?shù)科已與包括商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司和小貸公司在內(nèi)的近80家持牌金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，已累計(jì)為持牌金融機(jī)構(gòu)輸出了6000多萬(wàn)用戶。

　　人工智能等創(chuàng)新技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)深入融合，提供了高效便捷、信息透明的多樣化金融服務(wù)，拓展了金融服務(wù)邊界，優(yōu)化了金融產(chǎn)品特性，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融短板，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的重要力量。

　　賦能 金融科技實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性變革

　　中國(guó)工程院原常務(wù)副院長(zhǎng)潘云鶴院士曾公開表示，人工智能和大數(shù)據(jù)等新技術(shù)將成為繼互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之后變革金融科技領(lǐng)域的全新力量。隨著金融和科技的不斷融合，人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、分布式技術(shù)和安全技術(shù)等關(guān)鍵軟硬件已成為金融科技領(lǐng)域的新基礎(chǔ)設(shè)施。

　　薩摩耶?dāng)?shù)科一直堅(jiān)持對(duì)創(chuàng)新之路的探索，大力投入科研，不斷將基于人工智能等前沿技術(shù)的研發(fā)產(chǎn)品成功應(yīng)用在諸多金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中。例如薩摩耶?dāng)?shù)科的“K3”智能風(fēng)控策略體系、“域風(fēng)”智能風(fēng)控管理系統(tǒng)、“AUTOMAN” 自動(dòng)建模平臺(tái)、BI數(shù)據(jù)中臺(tái)報(bào)表管理系統(tǒng)等。

　　薩摩耶?dāng)?shù)科賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托人工智能和云計(jì)算等前沿技術(shù)，設(shè)計(jì)整套智能風(fēng)控解決方案，貸前嚴(yán)格把控偽冒風(fēng)險(xiǎn)、全面審核客戶資信;貸中精細(xì)化計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)合理審慎投放授信;貸后持續(xù)動(dòng)態(tài)業(yè)務(wù)監(jiān)控、有力保障資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程的管控，從而做到風(fēng)險(xiǎn)可觀、可測(cè)、可控。

　　金融與科技的深度融合，讓人工智能的發(fā)展未來(lái)可期。金融科技企業(yè)基于開放的生態(tài)環(huán)境，依托人工智能的研發(fā)成果，賦能金融機(jī)構(gòu)等各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，在智能獲客、智能風(fēng)控等方面全面發(fā)力，為金融機(jī)構(gòu)提供更精準(zhǔn)、高效的咨詢服務(wù)和解決方案，實(shí)現(xiàn)智能化、個(gè)性化的定制服務(wù)，從而提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率。同時(shí)，通過(guò)科技技術(shù)服務(wù)更多持牌金融機(jī)構(gòu)，也讓越來(lái)越多用戶享受到普惠溫暖的金融服務(wù)?？萍际情_放的，科技也是向善的，AI既代表科技，也代表愛(ài)，未來(lái)，薩摩耶?dāng)?shù)科將繼續(xù)用AI鑄就溫暖金融。

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