國內(nèi)零售銀行進入金融科技4.0時代，零售銀行的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控獲客和商業(yè)邏輯都發(fā)生著顛覆性的變化，也面臨著市場競爭帶來的業(yè)務(wù)增長和控制風(fēng)險的挑戰(zhàn)。同時，2020年初爆發(fā)的新冠疫情，對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)開展形成較大沖擊。如何加速數(shù)字化進程，通過“零接觸”線上金融實現(xiàn)業(yè)務(wù)突圍，是當(dāng)前眾多零售銀行和金融科技企業(yè)所關(guān)注的問題。

　　為鼓勵具有技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力的商業(yè)銀行和金融服務(wù)機構(gòu)，促進銀行創(chuàng)新、開放生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建，推動零售金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，2021年1月8日《零售銀行》雜志線上發(fā)布了“第四屆中國零售金融創(chuàng)新實踐大獎”評選榜單，薩摩耶?dāng)?shù)科榮憑借技術(shù)創(chuàng)新力和成功應(yīng)用案例等多方面優(yōu)勢，榮獲“信貸風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新獎”。

　　圖：薩摩耶?dāng)?shù)科榮獲“信貸風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新獎”

　　作為金融領(lǐng)域內(nèi)的重要評選品牌，本屆評選由《零售銀行》、《數(shù)字銀行》聯(lián)合騰訊云共同發(fā)起，各家國有大行、股份制總行和各類金融服務(wù)機構(gòu)踴躍參與，申報案例1000余項，是近幾年最多的一次。主辦方對每一個申報案例材料進行嚴格篩選、求證，評選出銀行類、金融科技類、資產(chǎn)管理類和增值服務(wù)類四類零售金融獲獎案例及公司。

　　此次評選中，中國建設(shè)銀行、平安銀行、中國工商銀行、薩摩耶?dāng)?shù)科、京東數(shù)科等知名企業(yè)摘得桂冠。薩摩耶?dāng)?shù)科從眾多參選企業(yè)中脫穎而出，榮獲“信貸風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新獎”，體現(xiàn)出薩摩耶?dāng)?shù)科的解決方案得到金融機構(gòu)的認可。

　　零售銀行主動轉(zhuǎn)型，科技創(chuàng)新開啟新十年

　　這是一個最好的時代,也是一個最壞的時代。過去十年，隨著人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)爆炸式發(fā)展和金融科技公司的不斷涌現(xiàn)，以及飆升的客戶期望，激發(fā)了零售銀行前所未有的變革，在客戶服務(wù)線上化、無接觸服務(wù)方面進行積極創(chuàng)新。

　　同時，在我國加快“新基建”建設(shè)后，5G網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)規(guī)模方面也在不斷增長，推動金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和融合發(fā)展發(fā)揮提質(zhì)增效重要作用。5G帶來的不僅是網(wǎng)絡(luò)速度更快，更帶來了人們生活方式的改變。5G生活下，用戶在金融消費方面更加依賴線上支付、結(jié)算、辦理各種金融業(yè)務(wù)。為了滿足大眾的生活需求，傳統(tǒng)金融機構(gòu)將進一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的腳步。

　　當(dāng)前，銀行業(yè)正從增量市場進入長期低增長的“存量市場”，以銀行重要的信貸業(yè)務(wù)為例，信貸依賴人力驅(qū)動，信貸業(yè)務(wù)流程繁雜，涉及到大量的前、中、后臺人力，運營成本較高。如果在信貸過程中，僅僅依靠人工審核，不僅效率低，運營成本大幅增加，也存在操作中產(chǎn)生風(fēng)險問題。而數(shù)字化的自動審批，在有效識別風(fēng)險的同時,有效提高管理效率,降低運營成本。

　　依托金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用、科技產(chǎn)品的快速迭代，及時發(fā)掘并響應(yīng)客戶需求，為客戶提供最佳體驗的服務(wù)解決方案，進而實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)從風(fēng)控到獲客、從經(jīng)營到提升的可持續(xù)增長，成為零售銀行未來發(fā)展的趨勢和方向。站在新十年的起點，零售銀行如何抓住機遇，加強成本管理，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在目前和未來一段時間依然會是金融行業(yè)參與者所面臨的挑戰(zhàn)。

　　非接觸金融業(yè)態(tài)興起，金融機構(gòu)數(shù)字化成必然

　　由于人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛，使得金融+科技的融合日益緊密，創(chuàng)造出一系列全新的場景與業(yè)態(tài)。而2020年突然爆發(fā)的疫情，觸發(fā)非接觸金融業(yè)態(tài)全面興起，也令越來越多金融機構(gòu)高層意識到，再不擁抱科技提升客戶服務(wù)體驗與產(chǎn)品風(fēng)控運營能力，企業(yè)很容易在智能時代被淘汰。

　　面對時代的變化和外界環(huán)境的影響，各家金融機構(gòu)積極轉(zhuǎn)型，引入人工智能、云計算和大數(shù)據(jù)等最新技術(shù)，搭建全新的智能風(fēng)控系統(tǒng)，進而整合內(nèi)外部資源，打通前、中、后、資金、產(chǎn)品等各環(huán)節(jié)，不斷實現(xiàn)全品種線上覆蓋，全流程封閉管理，全風(fēng)險智能管控，全面助力風(fēng)險管理水準大幅提升

　　而在2021年，金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑將呈現(xiàn)百花齊放格局。銀行業(yè)機構(gòu)在自身加強技術(shù)研發(fā)的同時，將會進一步與金融科技企業(yè)合作，利用金融科技企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，不斷擴大業(yè)務(wù)數(shù)字化范圍，將傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)流程搬到線上，通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化與流程數(shù)字化，大幅提升業(yè)務(wù)操作效率與產(chǎn)品定制化能力。

　　科技賦能一站式服務(wù)，破解金融機構(gòu)風(fēng)控、獲客難題

　　在金融科技發(fā)展的浪潮中，深圳一直處于全國領(lǐng)先地位，并給予金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展大力支持。近日發(fā)布的深圳市數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實施方案(2021—2023年)就提出，要重點支持基于云計算、大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為行業(yè)發(fā)展提供突破性的技術(shù)方案，同時形成基于人工智能技術(shù)的金融免疫系統(tǒng)，支撐國家與地方金融系統(tǒng)精準決策和事前風(fēng)險防控，助推金融機構(gòu)完成業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

　　植根于深圳金融科技發(fā)展沃土，作為以AI為驅(qū)動的金融數(shù)字科技公司，薩摩耶?dāng)?shù)科多年來在人工智能領(lǐng)域創(chuàng)新研發(fā)核心技術(shù)，打造了智能風(fēng)控、智能獲客營銷等多套個性化解決方案，突破金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中遇到的“流量獲客”、“技術(shù)風(fēng)控”、“運營服務(wù)”等難點，為零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅強的技術(shù)后盾。

　　在賦能金融機構(gòu)實現(xiàn)智能風(fēng)控方面，薩摩耶?dāng)?shù)科自主研發(fā)了智能策略風(fēng)險管理體系和域風(fēng)智能風(fēng)控系統(tǒng)，幫助銀行及其他持牌金融機構(gòu)順利完成信貸業(yè)務(wù)的線上化、自動化、輕量化、無紙化，業(yè)務(wù)全流程的管控做到風(fēng)險可觀、可測、可控，實現(xiàn)持牌金融機構(gòu)對信貸業(yè)務(wù)的變革需求。在把控風(fēng)險的同時，薩摩耶?dāng)?shù)科運用人工智能手段實現(xiàn)秒級實時審批放款、7×24小時不間斷工作，讓風(fēng)險模型自動迭代。

　　在幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)風(fēng)險管理的前提下，薩摩耶?dāng)?shù)科打造的歐拉智能營銷獲客系統(tǒng)，有效地幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)了高效獲客，通過移動互聯(lián)技術(shù)大量地、低成本地獲取客戶，挖掘銀行沉沒客戶的活躍度，并提升客戶轉(zhuǎn)化率。在獲客的同時為金融機構(gòu)提供運營服務(wù)，讓用戶持續(xù)活躍，持續(xù)貢獻ARUP值，挖掘出沉沒的用戶，留住用戶的時間資源。

　　針對金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中的具體需求，薩摩耶?dāng)?shù)科通過自動化策略工具、資信管理平臺、策略引擎、模型工程平臺、變量管理平臺、BI報表系統(tǒng)等創(chuàng)新應(yīng)用及系統(tǒng)，進行全局而細分的服務(wù)，實現(xiàn)從金融產(chǎn)品設(shè)計、營銷獲客、產(chǎn)品運營、產(chǎn)品流程優(yōu)化的全套金融科技解決方案。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來銀行業(yè)持續(xù)降本增效的重要手段，也是其在金融科技4.0時代完成自我蛻變的必經(jīng)之路。借助人工智能、云計算等技術(shù)，薩摩耶?dāng)?shù)科將加大科技創(chuàng)新和產(chǎn)品優(yōu)化，賦能金融機構(gòu)在智能獲客、智能風(fēng)控等方面數(shù)字化建設(shè)，并提供更精準、高效的定制服務(wù)和解決方案，為銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)字鍵轉(zhuǎn)型進程按下“快進鍵”。

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