加快構(gòu)建“大消保”格局是落實(shí)金融體制改革要求的重要舉措。今年年初，國家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局更是將建設(shè)“大消?！惫ぷ黧w系列為工作重點(diǎn)。

　　眼下，隨著監(jiān)管層面的“大消?！惫ぷ鞲窬种鸩铰涞兀Ч掷m(xù)顯現(xiàn)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、惠及普羅大眾的質(zhì)效得到更好保障?！按笙！备窬种?，金融科技繼續(xù)發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，用科技手段為消保建設(shè)注入新動(dòng)力。這能在數(shù)禾科技及各大金融科技企業(yè)的消保工作中以及每一次觸達(dá)服務(wù)中得到印證。

　　著力構(gòu)建“大消?！备窬郑袑?shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

　　對于金融機(jī)構(gòu)而言，解決好金融消費(fèi)者合理訴求，既是金融機(jī)構(gòu)安身立命之本，又是維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定的基石。具體到金融科技企業(yè)的“消?！惫ぷ骺矗陙碇匾暢潭热找嫣嵘?，包括將消保納入戰(zhàn)略優(yōu)先級、建立健全消保體制機(jī)制以及將科技融入數(shù)據(jù)安全與用戶隱私保護(hù)等環(huán)節(jié)中，這一定程度上反映了在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面金融科技企業(yè)的不遺余力。

　　比如，數(shù)禾科技為持續(xù)加強(qiáng)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，其通過具體消保實(shí)踐路徑可分為兩個(gè)層面：內(nèi)部強(qiáng)化流程合規(guī)，通過數(shù)字科技手段主動(dòng)識別洞察風(fēng)險(xiǎn)，如金融詐騙、代理維權(quán)等;同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立自上而下的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)貫穿到服務(wù)提供、投訴處理等各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　據(jù)了解，在內(nèi)部，數(shù)禾科技的消保機(jī)制涵蓋了多個(gè)方面，從制度建設(shè)、技術(shù)投入到員工教育，都體現(xiàn)了公司對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重視。例如，數(shù)禾科技將消保工作納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營戰(zhàn)略中，確保消保理念深入人心。同時(shí)，公司建立了完善的消保審查、信息披露、適當(dāng)性管理等制度，從源頭上保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　從上述頭部金融科技企業(yè)的消保工作不難看出，一套基于科技能力的消?！胺椒ㄕ摗币呀?jīng)初步搭建。一方面，金融科技企業(yè)發(fā)揮自身所長，利用科技手段在業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)提升“反詐”、“預(yù)警”等能力，保護(hù)金融消費(fèi)者的賬戶安全和個(gè)人信息安全;另一方面，利用科技手段降本增效，優(yōu)化消費(fèi)者日常咨詢、客服等渠道體驗(yàn)，確保對消保問題的快速響應(yīng)、及時(shí)處理落到實(shí)處。

　　打擊黑灰產(chǎn)，科技金融為消費(fèi)者筑起安全屏障

　　近年來，消費(fèi)金融行業(yè)金融黑灰產(chǎn)問題日益突出，非法“代理維權(quán)”、征信修復(fù)騙局等呈現(xiàn)多發(fā)趨勢，并逐漸形成較為完整的黑灰產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。加強(qiáng)以打擊金融黑灰產(chǎn)為核心的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作迫在眉睫。

　　為了能夠持續(xù)加強(qiáng)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，數(shù)禾科技經(jīng)過數(shù)智2。0的不斷升級與迭代，在過去兩年中逐步將科技創(chuàng)新應(yīng)用于黑產(chǎn)治理，構(gòu)建了從模型應(yīng)用—策略輸出—流程運(yùn)營—系統(tǒng)支持的全方位體系化科技治理框架。

　　在打擊手段上，除了采用“涉案客戶預(yù)警”、“提前法訴介入”、“行政舉報(bào)”、“刑事立案”等常規(guī)方式外，數(shù)禾科技根植于自身的科創(chuàng)基因，結(jié)合了一系列“語音智能識別、材料智能評審、流程智能輔助”等新型工具探索非常規(guī)的可行性打擊手段，期望通過科技賦能實(shí)現(xiàn)降維打擊的效果。截至目前，數(shù)禾科技已累計(jì)報(bào)案打擊70余起案例，成功打擊黑產(chǎn)團(tuán)伙9個(gè)，采取刑事強(qiáng)制措施累計(jì)超過104人，采取行政處罰/管制措施超過40人，打擊行動(dòng)覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個(gè)省市。

　　而信也科技則通過“智能驅(qū)動(dòng)+人工輔助”黑灰產(chǎn)識別機(jī)制，主動(dòng)向行業(yè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)反饋黑灰產(chǎn)聲紋信息，并向相關(guān)客戶發(fā)送了近4000條黑灰產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示短信，保護(hù)用戶免受金融“黑灰產(chǎn)”損害。

　　而馬上消費(fèi)則采取了強(qiáng)硬的態(tài)度和有力的措施。該公司成立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，提高黑灰產(chǎn)線索識別能力，堅(jiān)決打擊各類金融黑灰產(chǎn)活動(dòng)。同時(shí)，倡議并牽頭成立打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟，凝聚行業(yè)力量，共同打擊金融黑灰產(chǎn)活動(dòng)，維護(hù)國家金融市場的安全與穩(wěn)定。

　　顯然，做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，對營造和諧穩(wěn)定的金融消費(fèi)環(huán)境具有重要意義。數(shù)禾科技呼吁更多機(jī)構(gòu)加入聯(lián)動(dòng)，持續(xù)強(qiáng)化打擊黑灰產(chǎn)的力度，進(jìn)一步清理金融黑灰產(chǎn)毒瘤，共同維護(hù)金融安全大環(huán)境。

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