金融科技4.0時(shí)代，數(shù)字業(yè)務(wù)革命為行業(yè)發(fā)展賦能的同時(shí)，也使得金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)敞口被放大，支付數(shù)據(jù)、個(gè)人身份信息、交易記錄等高價(jià)值的數(shù)據(jù)資產(chǎn)易引起黑灰產(chǎn)覬覦。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近三年黑灰產(chǎn)數(shù)量持續(xù)增長，侵?jǐn)_現(xiàn)象普遍存在，且全國范圍內(nèi)仍處于高發(fā)態(tài)勢。

　　為增強(qiáng)業(yè)界共同打擊黑灰產(chǎn)能力、攜手共建金融安全防線，數(shù)禾科技參加由AIF聯(lián)盟、消費(fèi)金融服務(wù)聯(lián)盟（重慶）聯(lián)合舉辦的“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會(huì)——金融安全論壇”，并進(jìn)行打擊黑灰產(chǎn)成果與經(jīng)驗(yàn)分享。

　　當(dāng)前，深化打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪三年行動(dòng)正如火如荼地開展，建設(shè)數(shù)字化“全民反詐”新機(jī)制速度加快。金融行業(yè)中各類公司勠力同心、展開行動(dòng)，全力打擊黑灰產(chǎn)，同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化信息共享、專題研究、協(xié)同治理和預(yù)警宣傳等措施，合力構(gòu)建安全、健康的金融生態(tài)。

　　踐行AIF使命

　　數(shù)禾科技全力打擊黑灰產(chǎn)

　　黑灰產(chǎn)亂象日益猖獗，不但嚴(yán)重?fù)p害廣大民眾的合法金融權(quán)益，還影響金融市場的正常運(yùn)行。為有效遏制這一現(xiàn)象的無序擴(kuò)張，去年底，“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會(huì)——金融安全論壇”在重慶舉辦，旨在提升行業(yè)黑灰產(chǎn)打擊和金融消費(fèi)者保護(hù)能力。

　　在會(huì)上，AIF聯(lián)盟和消費(fèi)金融服務(wù)聯(lián)盟（重慶）正式啟動(dòng)了“金融安全守護(hù)者計(jì)劃”，并發(fā)布《科技向善 金融為民——關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展的自律倡議書》，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律，提升消費(fèi)者保護(hù)水平。會(huì)上還發(fā)布了《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”），洞悉黑灰產(chǎn)發(fā)展態(tài)勢，為進(jìn)一步打擊黑灰產(chǎn)提供有力參考?！秷?bào)告》指出，自2021年起“金融黑灰產(chǎn)”快速發(fā)展，已造成百億級財(cái)產(chǎn)損失。

　　作為國內(nèi)金融科技公司先行者，數(shù)禾科技現(xiàn)身金融安全論壇，分享黑灰產(chǎn)打擊成果和可行經(jīng)驗(yàn)。據(jù)了解，自成立以來，數(shù)禾科技一直身體力行站在打擊黑灰產(chǎn)的第一線。早在2022年，數(shù)禾科技已加入AIF聯(lián)盟，經(jīng)歷設(shè)立專項(xiàng)到建章立制再到常態(tài)化打擊治理的成長歷程。

　　數(shù)禾科技運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能力量的同時(shí)，也升級打擊手段。通過與AIF聯(lián)盟通力合作，數(shù)禾科技在多次打擊非法代理投訴、詐騙、洗錢等金融黑灰產(chǎn)違法犯罪行為中發(fā)揮了重要作用，并成功于2024年高票當(dāng)選AIF聯(lián)盟理事單位。

　　在科技運(yùn)用方面，依托數(shù)禾科技數(shù)智2.0的升級迭代，經(jīng)過持續(xù)兩年的摸索，數(shù)禾科技將科技能力成功地運(yùn)用在黑產(chǎn)治理方面，建立建成從模型應(yīng)用—策略輸出—流程運(yùn)營—系統(tǒng)支持全方位體系化的科技治理框架。

　　在打擊手段方面，除了常規(guī)方式以外，還根植于數(shù)禾科技的科創(chuàng)基因，正在探索智能語音識(shí)別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規(guī)的可行性打擊手段，期望通過科技賦能實(shí)現(xiàn)降維打擊的效果。

　　計(jì)熟事定，舉必有功。數(shù)禾科技全方位夯實(shí)打擊黑灰產(chǎn)的根基，取得了累累碩果。截至目前，已累計(jì)報(bào)案打擊70余起案例，成功打擊黑產(chǎn)團(tuán)伙9個(gè)，采取刑事強(qiáng)制措施累計(jì)超過104人，采取行政處罰/管制措施超過40人，打擊行動(dòng)覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個(gè)省市。數(shù)禾科技以實(shí)際行動(dòng)印證了科技賦能金融安全的力量。

　　各機(jī)構(gòu)加強(qiáng)黑灰產(chǎn)打擊

　　金融行業(yè)合力構(gòu)建防護(hù)網(wǎng)

　　據(jù)了解，金融黑灰產(chǎn)的隱蔽性常借助加密通信技術(shù)、匿名交易系統(tǒng)、虛假身份等手段，隱藏在維權(quán)或其他經(jīng)營活動(dòng)的合法外衣下，并呈現(xiàn)跨境跨區(qū)域跨行業(yè)融合特點(diǎn)。長期游離金融生態(tài)邊緣，威脅市場穩(wěn)定和消費(fèi)者權(quán)益。

　　金融黑灰產(chǎn)隱蔽性強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的打擊難度不斷增加。根據(jù)數(shù)禾科技洞察，打擊黑灰產(chǎn)的實(shí)操中機(jī)構(gòu)端面臨各種各樣的難題：一是對黑灰產(chǎn)的定性模糊，缺乏對代客維權(quán)違法性的統(tǒng)一規(guī)制;二是違法罪名認(rèn)定有限，黑灰產(chǎn)作案手法變化升級，部分案件在傳統(tǒng)罪名中無法準(zhǔn)確定性;三是機(jī)構(gòu)端溯源取證困難，部分案例無法達(dá)到司法機(jī)關(guān)對證據(jù)認(rèn)定有效性的要求，難以推動(dòng)司法機(jī)關(guān)立案。

　　與公安機(jī)關(guān)攜手是金融機(jī)構(gòu)打擊黑灰產(chǎn)的有效探索。如度小滿成立了反催收黑灰產(chǎn)治理專項(xiàng)工作組，協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊代理維權(quán)案件，并免費(fèi)為遭受代理維權(quán)黑灰產(chǎn)不法侵害的用戶提供維權(quán)服務(wù)，包括法律援助、代客報(bào)案、代客訴訟等，通過一系列合法合規(guī)的手段幫助受侵害用戶追回其被代理維權(quán)黑灰產(chǎn)詐騙的款項(xiàng)。

　　在“認(rèn)定難”“取證難”等壓力下，不僅需要增加對金融黑灰產(chǎn)的重視程度和技術(shù)打擊水平，也需要金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)信息共享和協(xié)作，打破信息孤島，形成打擊黑灰產(chǎn)的合力。

　　例如馬上消費(fèi)聯(lián)合行業(yè)伙伴成立AIF反黑產(chǎn)聯(lián)盟，目前已有135成員單位加入，形成了強(qiáng)大的聯(lián)防聯(lián)控網(wǎng)絡(luò)。此外，馬上消費(fèi)還研發(fā)了愛馬AI行平臺(tái)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)AIF聯(lián)盟不同成員之間是否被統(tǒng)一黑灰產(chǎn)組織攻擊，并自動(dòng)發(fā)起聯(lián)合打擊建議。

　　隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和社會(huì)各界對金融安全重視程度的提升，金融行業(yè)未來將構(gòu)建起更為健全的安全防護(hù)機(jī)制，協(xié)力營造透明、公正且安全的市場環(huán)境。展望未來數(shù)禾科技等金融機(jī)構(gòu)，將憑借自身深厚的技術(shù)積累和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在防范和打擊黑灰產(chǎn)方面發(fā)揮日益關(guān)鍵作用，成為行業(yè)健康發(fā)展的中堅(jiān)力量。

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