日前，中國首份《金融黑灰產治理研究報告》發(fā)布。報告顯示，自2021年起，金融黑灰產規(guī)模急劇擴張，短短三年內增長了超過10倍，造成的財產損失高達百億級別。而新冠疫情、經濟下行等多重因素導致的消費者債務困境，或成為“逃廢債”“非法代理維權”等各式各樣金融黑灰產業(yè)野蠻生長的沃土。

　　所謂“逃廢債”，即債務人有履行能力而不盡力履行債務的一種民事違約行為。某些不法分子為獲取債務人客戶資源，不惜混淆視聽，將金融機構正常催收描述成“暴力催收”、將逾期利息說成是“高利貸”，慫恿欠款人通過偽造病歷、取保候審、貧困證明等方式，要求金融機構對部分不良貸款進行延期、核銷。通過提供虛假投訴材料，向監(jiān)管機構惡意投訴，以達到逃避金融機構債務目的。種種套路手段使金融機構貸款不良率攀升，風險積聚，金融秩序受到嚴重擾亂。

　　2023年9月，李某因逾期還款接到小花平臺催收人員電話，為達到拖延還款并停止催收的目的，李某向催收人員發(fā)送了一份《取保候審決定書》，聲稱其涉嫌犯罪已經被公安機關立案偵查無法還款，并冒充某公安局的警察來電，自稱因接到李某舉報，要求催收人員配合“調查”。小花工作人員在核查該用戶提供的“證明材料”時，發(fā)現其提供的材料信息存疑，并且來電“警察”的辦案程序與公安機關辦案程序嚴重不符，存在提供偽造、變造國家機關公文、冒充警察招搖撞騙等重大嫌疑。小花第一時間啟動“打擊逃廢債”應對預案，向公安機關報案并提交相關材料。公安機關很快查明情況，最終認定李某構成招搖撞騙違法事實，并依法對李某處以行政拘留七日的處罰。

　　由于“逃廢債”等黑灰產業(yè)對金融行業(yè)秩序的破壞，金融行業(yè)主體和各級監(jiān)管部門不斷加大對金融黑灰產的治理力度。例如2024年11月份，國家金融監(jiān)管總局聯合中國人民銀行、中國證監(jiān)會在京召開第一次金融消費者和投資者保護監(jiān)管聯席會議提出，強化法規(guī)制度和政策措施協同，健全完善投訴處理、糾紛調解、公眾教育等方面工作機制。作為金融科技平臺的小花科技聯合銀行、消金公司在內的107家機構，組成打擊金融領域黑產聯盟(簡稱AIF)，通過多方協同，1+N凝聚多方力量，多層次、全方位對金融黑灰產重拳出擊，凈化金融市場環(huán)境。從官方倡議指導，到行業(yè)聯合共建“黑名單”，打擊“金融黑灰產”已經逐漸邁入“常態(tài)化”。

　　此外，以“讓每個數字都能創(chuàng)造價值“為使命，以”為美好追求者提供溫暖的金融便利化服務，成為中國領先的數字經濟平臺”為愿景的小花科技，在打擊金融黑灰產業(yè)過程中，還充分發(fā)揮自身先進科技優(yōu)勢，憑借專業(yè)技術和智能系統開發(fā)能力，利用云計算、AI、大數據等一系列前沿科技，基于風險數據重構嚴謹的風控體系，提高了風險識別和用戶授信效率，也有效減少了逃廢債等事件發(fā)生機率；采用SSL/應層加密技術、HTTPS雙向認證技術等行業(yè)領先保密技術，攔截網絡惡意攻擊20000余次，攔截DDOS攻擊550萬余次，累計攔截電信詐騙 63.5萬余次，牢筑金融安全屏障。

　　與此同時，小花科技還常態(tài)化策劃開展金融風險宣傳活動，通過宣傳海報、宣傳標語、微信公眾號、短視頻、APP等線下線上多渠道開展宣傳，引導消費者防范黑灰產侵擾風險，樹立正確金融消費觀念。目前小花科技金融風險宣導官方渠道覆蓋率已達100%，線上金融風險普及教育超60次，覆蓋人次超30萬人。

　　小花科技針對金融黑灰產的一系列行動，不僅踐行了企業(yè)社會責任，也展示了自身在金融科技領域的專業(yè)實力和創(chuàng)新精神。未來，小花科技將繼續(xù)攜手各方力量，充分發(fā)揮自身先進科技優(yōu)勢，提供品質消費金融服務，遏制違法亂象，為營造安全、便利、穩(wěn)定的消費金融環(huán)境不斷努力，推動金融科技行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

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